أن تحدد الخطة المالية قبل البدء بالعمل يشبه قيامك برحلة إلى مكان لأول مرة مع معرفتك الكاملة بكل مراحل وخطوات هذه الرحلة.
الخطة المالية هي بوصلتك لتصل إلى بر الأمان فربما يكون لديك أهداف ترغب في تحقيقها، ستساعدك الخطة المالية للمشاريع الصغيرة أو الكبيرة في تحقيق هذه الأهداف والوصول إليها دون الوقوع في مشاكل لا رجعة منها.
فوائد إنشاء الخطة المالية للمشاريع الصغيرة والكبيرة:
تحدد لك الخطة المالية خطوات تتابعية يؤدي التقيد بها وتنفيذها إلى تحقيق ما تريده، وتسمح لك بتحديد مكانتك وماذا يمكن أن تفعل لتطور نفسك وتحسن الأمور من حولك.
وإذا كنت تفتقد للإدارة المالية وحسن الادخار، ستحل الخطة المالية للمشاريع الصغيرة والكبيرة هذه المشاكل وستوضح الطريق أمامك لاتخاذ خطوات المعالجة بشكل جيد وفعال.
ماهي الخطة المالية؟
هي وثيقة تحدد من خلالها أهدافك والأشياء التي تريد تحقيقها خلال مدة زمنية معينة. ويظهر فيها بعض النتائج التي ستكون عليها في نهاية المطاف.
توضع الخطط المالية للحفاظ على الاستقرار المادي وتحقيق الأهداف دون خسارات مالية، وللتحكم بوضعك المالي.
ما محتويات الخطة المالية؟
هناك أكثر من بند يجب على الخطة المالية للمشاريع الصغيرة والكبيرة أن توضحها وهي :
الصحة المالية:
يحدد في هذا القسم نظرة عامة عن الوضع المالي لك ويتطرق إلى تفاصيل ميزانيتك وثروتك ومدخولك الدائم والكثير من التفاصيل الأخرى.
المخاطر:
هذا من الأقسام المهمة جداً يجب ألا نغفل عنها حيث توضح المخاطر الخفية التي تقف في وجه تحقيقك لأهدافك، وتعطيك خطوات تستخدمها للتقليل من أثر هذه المخاطر عليك وحمايتك، وكذلك يتضمن التأمين على الحياة والصحة وأصحاب المنازل والعديد من التفاصيل الأخرى.
الاستثمارات:
ستجد هنا خيارات الاستثمار المتاحة أمامك والمكافآت والمسائل الضريبية ودرجة المخاطرة.
التقاعد:
يشبه هذا القسم الاستثمار، إلا أنه تفصيلي أكثر، ويجيب عن أسئلة مشابهة لـ كم تحتاج للتقاعد؟ هل ما تدخره يكفيك لتغطية نفقات ما بعد التقاعد؟ كيف تحاول تخفيف الفاتورة الضريبية؟
الضرائب:
يقوم الخبراء الماليون والمخططون باستخدام هذا القسم لتخفيف الضرائب المفروضة عليك، والعمل على زيادة ادخار الأموال للوصول إلى هدفك بدون المرور بأزمات مالية.
التخطيط العقاري:
هنا ستفكر مع الخبراء بالتخطيط لحياتك عندما يتجاوز عمرك حداً معين، وتفكر فيما يخص عقاراتك وممتلكاتك حتى بعد وفاتك، من المتوقع أنك ستستغرب هذا الشيء ولكن ستجد لاحقاً أنه أكثر الخطوات صحة.
التخطيط التربوي:
هل تحتاج إلى القيام بدراسة أكاديمية تفيدك في المستقبل أو تغير مهنتك أو مجال عملك ودراستك؟ هذا كله ستجده في هذا القسم.
5 خطوات لتضع خطتك المالية:
لانشاء الخطة المالية للمشاريع الصغيرة أو الكبيرة، اتبع هذه الخطوات بدقة:
ابحث عن خبير مالي:
يساعدك الخبير المالي في وضع خطتك، ويوفر لك تحليلات موضوعية وواقعية لاحتمالية تحقيق هدفك، ويقدم لك معلومات وتقنيات تساعدك في إنجاح خطتك المالية.
وعلى الرغم من أنك تستطيع وضع خطتك المالية بنفسك، إلا أنه من الممكن أن تغفل عن أمور تعتقد أنها ليست مهمة، فإن العمل مع خبير مالي سيجبرك على متابعة تنفيذ الخطة وعدم التراخي.
اجمع معلوماتك:
قبل وضع خطتك عليك أن تكون على دراية كاملة بوضعك المالي، وعلى أتم الاستعداد لكل ما سيواجهك، لذلك عليك تحديد:
- التدفق الشهري الخاص بك.
- الميزانية، مدخرات التقاعد، المساهمات الشهرية.
- تكاليف خطة التأمين.
- أي مستند مالي آخر.
حدد أهدافك:
ما الأهداف التي تسعى لتحقيقها؟ وما هو سبب وضعك لهذه الخطة؟ هل تريد أن تتوقف عن العمل في سن محدد؟ أو هل تريد أن تدفع تكاليف الجامعة؟ كل هذه الأسئلة وغيرها يجب أن يكون لديك معلومات عنها وأن تكون هذه المعلومات واضحة.
فتحديد أهدافك بوضوح يسمح لك بنجاح العملية، ويسهل عليك الوجهة التي عليك اتخاذها.
قيم وضعك المالي حالياً:
هنا ستقوم بمرحلة التحليل لمدخراتك وديونك وتدفق أرباحك، وتقييم هذه الأرقام ومعرفة مدى قدرتك على ادخار أموالك، وهل أنت تسير بالاتجاه الصحيح، أم عليك أخذ خطوة إلى الخلف ومراجعة خطتك.
التزم بالخطة:
بعد أن جهزت خطتك وعرفت طريق الوصول إلى أهدافك. الآن عليك الالتزام بها وبدء العمل عليها ومراجعتها كل فترة، للتحقق من صحة ما تقوم به وما تحتاجه لبلوغ هدفك المزيد.
هل تحتاج لمخطِط مالي لوضع خطتك؟
هذا السؤال يتكرر كثيراً، فبعض الناس تعتقد أنها لا تستطيع وضع خطتها المالية بمفردها.
من المؤكد أنهم يستطيعون، لكن هناك ميزات كثيرة تتوفر عندما يتم العمل مع خبير مالي، وأهمها:
- التنظيم
- المتابعة
- عدم التراخي
- اجراء التحليلات السليمة
- الإدراك الصحيح للمخاطر والعمل على تفاديها من البداية
العيب الوحيد فقط الكلفة المادية التي ستترتب عليك، ومن الممكن أن تكون كبيرة.
لكن إذا قررت الالتزام مع خبير مالي، تأكد من معرفته، وتلقيه لدورات إعداد مناسبة، ووجود خبرة له في مجال العمل ووضع الخطط المالية.
كم مرة يجب أن تضع خطة مالية؟
من الممكن أن تضع خطتك المالية لمرة واحدة فقط، ومن الممكن أيضاً أن تغيرها أكثر من مرة.
هذا يعتمد على تغير الأمور من حولك، وتبدل الظروف المحيطة. وكذلك تعتمد على مدى التزامك بهذه الخطة وعدم ترتيب الديون عليك.
ولكن من الأفضل دائماً أن تجري مراجعات سنوية على الأقل لخطتك المالية، لتعلم إذا كان كل شيء تحت السيطرة.
وهناك الكثير من التوصيات من قبل الخبراء في هذا المجال، يشجعون على عدم الاستهتار بالخطة ومراجعتها دوماً.
ما الفرق بين الميزانية والخطة المالية؟
الميزانية، هي الخطة الشهرية التي تضعها لإنفاق أموالك وسد حاجتك، ووصولك إلى نهاية الشهر بلا ديون أو إشكالات مادية.
أما الخطة المالية الشهرية، أشمل وتشكل مفهوماً أوسع وتوضع لتحقق أهداف مستقبلية، ومن الممكن أن تكون بعيدة، لكن إعدادك لخطة لها والتخطيط الجيد لها سيجعل الحصول عليها أمر أسهل.
إذا كنت تمتلك أحلاماً كبيرة، وتريد أن تجعل من هذه الأحلام واقع تعيشه، فالخطة المالية للمشاريع الصغيرة منها أو الكبيرة، هي من سترشدك وتساعدك في استقرارك وتحقيق هدفك.
انظر أيضاً:
كل ما يجب أن تعرفه عن الدخل السلبي ومصادره
ما الفرق بين التمويل والقرض المالي
15 فكرة تجارية رائعة لتبدأ رحلتك في ريادة الأعمال
ريادة الأعمال: معنى هذا المصطلح، وكيف تصبح رائد أعمال ناجح؟
