يبحث العديد من الناس على جهات منوعة من أجل حصولهم على مبالغ مالية، وذلك كي يغطوا نفقاتهم الشخصية، أو لكي يحصلوا على بضاعة ما، أو من أجل تطوير مشاريعهم وتنمية الشركات.
حيث تقدم البنوك عدد كبير من المعاملات والتسهيلات المالية المتنوعة للعملاء من أجل سهولة حصولهم على المبلغ، ومن ضمن المعاملات المالية التي يعتمد استخدامها في هذه الحالات هي التمويلات والقروض، والتي تتمتع كل منها بشروط ومميزات تختلف عن بعضها البعض. ما الفرق بين التمويل والقرض؟ هذا ما سنجيب عنه في مقالتنا هذه.
تعرف على الشروط الخاصة للحصول على القرض:
لنوضح ما الفرق بين التمويل والقرض. بداية سنعرف ما هو القرض.
القرض: هو الحصول على مبالغ مالية من جهة رسمية مالية مثل البنك وغيرها. وبالمقابل يجب رد المبلغ خلال مدة قصيرة من الوقت تكون محددة من قبل الجهة ضمن شروط وقوانين، على أن يتم إضافة فوائد مالية إضافية على المبلغ المقترض.
وذلك يتم في حال تم اقتراضه من خلال بنك تجاري، وتكون قيمة تلك الفائدة محددة وثابتة، أو يمكن رده كما هو دون الحاجة لإضافة مبلغ الفائدة وذلك في حال تم اقتراضه من البنوك الإسلامية.
ويدعى هذا القرض بالحسن، لأنه يتم من خلاله إعادة قيمة المال كاملة على شكل أقساط صغيرة وضمن كل شهر بعد الاتفاق على قيمة ووقت تسديد القسط مع الجهة المقرضة، ويتم استخدام ذلك النوع من القرض من أجل الحصول على متطلبات الحياة المختلفة عند الحاجة إليها.
تعريف معنى التمويل وشرح فوائده:
لنكمل ما الفرق بين التمويل والقرض، نوضح التمويل والذي هو عبارة عن نظام مالي يهتم بإدارة وتنظيم الأموال ضمن كفاءة عالية، وضمن طريقة بسيطة وسلسة، تم تصنيف مفاهيمه من ضمن فروع الاقتصاد المالي التطبيقي، كما تتمثل نظرة المختصين التقليدية المعروفة عن التمويل بأنها عبارة عن وسيلة للحصول على الأموال ووسيلة لضمان نجاح العمل.
حيث يتم استخدام التمويل وتطبيقه من أجل تطوير الأعمال والمشاريع في مختلف أنواعها واختصاصاتها، كما يعد التمويل من أفضل الخيارات للحصول على مصدر موثوق للأموال، فمن خلاله يتم إنشاء المشاريع المتنوعة والعمل على تطويرها وتحديثها.
ما الفرق بين التمويل والقرض وما أنواع كل منهما؟
تتوفر ضمن البنوك العديد من الأنواع المتنوعة من القروض وأنواع عديدة متعلقة بخصوص التمويلات، ولكن ما الفرق بين التمويل والقرض؟ يظهر الاختلاف بين القرض والتمويل من خلال الشروط والقوانين والإجراءات المخصصة لكل منهما.
شرح كافة أنواع القروض المتنوعة:
أنواع القروض المتنوعة هي كالتالي:
القرض المالي الشخصي:
وهو قرض يتم الحصول عليه من أجل ظرف عائلي أو من أجل تغطية نفقات المنزل أو النفقات الشخصية للزواج أو لشراء مواد استهلاكية متنوعة.
ويتم تسديد القرض على فترة محددة من الزمن بالإضافة إلى تحديد نسبة الفائدة المالية المضافة له، ومن ضمن الشروط التي تضعها البنوك هي توفير أي نوع من الضمانات بشرط أن تكون حقيقة.
القرض المالي العقاري:
هو قرض مخصص للحصول على عقارات شخصية، حيث يتم ذلك القرض وفق قوانين وشروط يحددها البنك وقد تختلف الشروط من بنك إلى آخر، باختلاف قيمة العقارات، أما بالنسبة لتسديد قيمة مال القرض يتم على شكل قسط كل شهر يتم الاتفاق عليه مسبقاً.
القرض المالي التجاري:
يتم الحصول على القرض التجاري من قبل صاحب العمل حيث يقدم طلب القرض شخصياً، ولكن القرض لا يتم إدخاله ضمن الاستثمارات والمشاريع التمويلية؛ إذ يتم تسديد القرض عبر أقساط محددة بالإضافة إلى تسديد الفائدة المالية عليها، ووضع مشروع العمل كضمانة للقرض التجاري لحين تسديده.
قرض المال من أجل شراء سيارة:
هذا النوع من القرض يحصل عليه الشخص من أجل شراء سيارة تجارية أو سيارة شخصية، لا يهم أن كانت السيارة مستعملة أو جديدة، أما شروط الدفع ونسبة تغطية ومدة سداد القرض تختلف من بنك لآخر.
قرض مالي لتسديد الديون:
هو القرض السريع الذي يتم اتخاذه والحصول عليه لكي يتم من خلاله تسديد الديون المتراكمة في بطاقة الائتمان. وأكثر ما يميز هذا القرض من بين القروض سرعته والتسهيلات السلسة والميسرة بالإضافة إلى الفائدة القليلة مقارنة بفوائد قروض أخرى.
القرض المالي من أجل التعليم:
من اسمه يتضح لكم ما سبب الحصول على القرض، وهو من أجل تسديد كافة المصاريف الجامعية والدراسية. و أكثر من يتقدم إلى هذا النوع من القروض هم طلاب الجامعات، حيث يتم تسديد القرض بعد تخرجهم وذلك ضمن الشروط المحددة والتي تختلف من بنك لآخر.
شرح كافة أنواع التمويل المتنوعة:
التمويل المالي العام:
يتضمن التمويل العام معظم السياسات المخصصة بإصدارات الديون، والنفقات، والضرائب، بالإضافة إلى تحديد الميزانيّة العامة. التي تعمل بالتأثير على الحكومات حول كيفية تحديد مقدار القيمة المالية وذلك لقاء بعض الخدمات العامة والشاملة التي تقدم إلى الشعب.
التمويل المالي الشخصي:
يتضمن التمويل الشخصي وضع استراتيجيات محددة وواضحة من أجل تلبية العديد من الاحتياجات في المستقبل للفرد، أو احتياجات الأسرة، ويأتي ذلك بناءً على التحاليل المالية.
كما يعتمد التمويل المالي على عدد من القوانين من أهمها أرباح مالية خلال الشهر، وأهداف الفرد الخاصة، وميوله ورغباته، وكافة متطلبات المعيشة، ويعمل هذا النوع من التمويل على شراء المنتج المالي الشخصي، من أهمها:
- شراء بطاقة الائتمان.
- شراء بطاقات التأمين.
- شراء بعض الاستثمارات.
- شراء عدد من القروض العقارية.
التمويل المالي الخاص بالشركات:
يعتمد التمويل المالي الخاص بالشركات على بعض الأنشطة الخاصة، وتكون صفتها مالية بإدارة وقيادة أي شركة لا على التعيين.
حيث يتم العمل عبرها من خلال قرار إدارة الشركة في حال كانت الشركة بحاجة إلى جمع العديد من الأموال، وكانت بحالة نقص في المردود المادي، فتلجأ حينها لجمع المال من خلال طرحها لبعض الأسهم في الشركة، أو من خلال إصداراتها للسندات الخاصة.
إلى هنا نكون قد وضحنا ما الفرق بين التمويل والقرض. نتمنى ان نكون قد حققنا الفائدة لكم.
قد يهمك:
- 10 طرق ذهبية لادخار المال وتوفيره
- كيفية تسديد الديون بسرعة: 15 نصيحة مهمة
- 7 أسباب تجعلك ترفض اقراض المال للاصدقاء والاقارب
- الفرق بين حساب التوفير والحساب الجاري. أيهما تختار؟
